ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE
Le Luxembourg : une solution patrimoniale d’exception
✓ Protection de vos avoirs
✓ Création de capital
✓ Préparation de la retraite
✓ Transmission
Assurance-vie luxembourgeoise : une solution patrimoniale d’excellence désormais accessible dès 15 000 €
L’assurance-vie luxembourgeoise occupe une place unique dans l’univers de la gestion patrimoniale. Reconnue pour son niveau de sécurité inégalé et ses possibilités d’investissement étendues, elle est devenue un outil stratégique pour diversifier, sécuriser et structurer un patrimoine. Longtemps réservée aux investisseurs disposant de montants importants, elle s’ouvre désormais à un plus large public.
SOCOA CONSEIL propose aujourd’hui deux portes d’entrée :
-
un contrat luxembourgeois accessible dès 15 000 €, idéal pour diversifier progressivement son épargne tout en profitant du cadre de sécurité du Luxembourg
-
et une solution haut de gamme à partir de 250 000 €, construite autour d’un Fonds Interne Dédié, pour les stratégies patrimoniales complexes.
Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise est-elle si recherchée ?
✅ Un niveau de protection incomparable
Le Luxembourg impose un régime de protection des investisseurs parmi les plus stricts d’Europe et sécurise votre épargne.
- En France, la garantie est assurée par le Fonds de garantie des assurances de personnes, qui protège les avoirs des assurés à hauteur de 70 000 € par assureur et par personne.
- Au Luxembourg, le mécanisme du super privilège offre une protection beaucoup plus solide. Les souscripteurs sont considérés comme créanciers de premier rang en cas de faillite de la compagnie, ce qui sécurise l’intégralité des sommes investies.
Un dispositif de protection unique en Europe :
- séparation stricte entre les actifs des épargnants, de l’assureur et de la banque dépositaire,
- privilège absolu du souscripteur en cas de défaillance,
- protection non plafonnée (contrairement au plafond français),
- impossibilité de blocage des retraits par la loi Sapin II française.
✅ Un pays fiscalement stable et très encadré
Noté AAA, le Luxembourg offre un cadre politique, financier et réglementaire particulièrement solide.
La libre circulation des capitaux en Europe permet d’y souscrire légalement un contrat adapté aux normes françaises.
✅ Un cadre international et une grande souplesse d’investissement
L’assurance-vie luxembourgeoise offre une liberté que les contrats français n’autorisent pas toujours :
- accès à une gamme d’unités de compte internationales,
- ouverture vers des fonds spécialisés, mandats dédiés, stratégies de gestion sur mesure,
- possibilité d’intégrer des supports plus sophistiqués selon le niveau patrimonial.
✅ Une fiscalité maîtrisée et un cadre transfrontalier
Le contrat luxembourgeois s’adapte au pays de résidence du souscripteur : les règles fiscales appliquées restent celles du pays de résidence fiscale, garantissant une cohérence totale en cas de mobilité internationale, expatriation ou retour en France. Pour ceux qui envisagent l’expatriation un jour, c’est un vrai atout.
Assurance-vie luxembourgeoise : pour quels objectifs ?
- Diversifier son patrimoine hors de France : dans un environnement économique mouvant, répartir ses investissements sur plusieurs juridictions est un réflexe de prudence.
- Accéder à des supports financiers de niveau institutionnel d certains fonds ou mandats ne sont accessibles que via ce type de contrat.
- Préparer sa succession avec une grande souplesse : les règles de clause bénéficiaire restent aussi modulables que sur un contrat français.
- Sécuriser une partie de son patrimoine tout en recherchant du rendement : la combinaison d’une sécurité renforcée et de supports performants est l’un des grands attraits du Luxembourg.
L’assurance-vie luxembourgeoise chez SOCOA CONSEIL : deux niveaux d’accès
Afin de proposer le meilleur accompagnement possible, nous vous proposons deux portes d’entrée, adaptées aux situations patrimoniales et aux objectifs de chacun.
1️⃣ Un contrat luxembourgeois accessible dès 15 000 €
Ce contrat permet :
- une entrée plus progressive,
- une première diversification internationale,
- un cadre premium tout en restant accessible.
Il s’adresse aux clients qui souhaitent bénéficier des avantages du Luxembourg sans atteindre les niveaux habituellement exigés.
2️⃣ L’offre patrimoniale traditionnelle à partir de 250 000 €
Ce contrat haut de gamme ouvre la voie à :
- une architecture d’investissement extrêmement large,
- des stratégies de gestion sur mesure,
- des supports réservés aux allocations patrimoniales conséquentes.
C’est l’enveloppe idéale pour structurer des actifs importants, préparer une transmission ou optimiser une allocation financière complexe.
L’assurance-vie luxembourgeoise dès 15 000 € : une solution accessible et puissante
Cette formule multisupports constitue une entrée idéale pour celles et ceux qui souhaitent diversifier leur épargne hors de France tout en restant dans un environnement très sécurisé.
Des conditions d’accès simples et souples
- Versement initial : 15 000 €
- Accessible à une grande variété de profils, particuliers ou expatriés (selon les cas)
Cette version du contrat permet d’intégrer progressivement une stratégie internationale, tout en conservant une enveloppe fiscalement avantageuse. Trois grandes familles de supports disponibles :
- Les fonds externes : Large sélection de fonds gérés par des maisons internationales, permettant d’accéder à différentes zones géographiques, styles de gestion ou classes d’actifs.
- Les fonds internes collectifs (FIC) : une gestion discrétionnaire mutualisée, profilée en fonction du niveau de risque souhaité. C’est un excellent compromis entre gestion professionnelle et accessibilité.
- Le fonds à capital garanti : possibilité d’allouer tout ou partie du contrat vers un support sécurisé à capital protégé, avec un rendement contractuel déterminé. Idéal pour sécuriser une poche prudente et lisser la volatilité globale du contrat.
Le contrat haut de gamme : la gestion sur-mesure grâce au Fonds Interne Dédié
Pour les clients disposant d’un patrimoine significatif ou d’objectifs particulièrement sophistiqués, SOCOA CONSEIL maintient une offre d’exception accessible à partir de 250 000 €.
Qu’est-ce qu’un Fonds Interne Dédié (FID) ?
Il s’agit d’un portefeuille créé exclusivement pour un seul souscripteur (ou sa famille).
Il est confié à un gestionnaire professionnel mandaté spécifiquement en fonction du profil, de la stratégie et de la situation du client.
Atouts de la gestion sur mesure
- allocation d’actifs définie sur la base d’un cahier des charges personnalisé,
- possibilité d’intégrer des fonds institutionnels, des titres vifs, des stratégies obligataires, alternatives, immobilières ou sur mesure,
- capacité à mettre en place une multi-gestion,
- reporting qualitatif,
- pilotage ajustable en continu.
Le FID est le véhicule patrimonial privilégié des chefs d’entreprise, investisseurs avertis ou familles cherchant une gestion très structurée.
En conclusion
Avec ces deux niveaux d’accès, SOCOA CONSEIL permet désormais à chacun — du client qui souhaite diversifier dès 15 000 € jusqu’à celui qui a besoin d’un véritable outil d’ingénierie patrimoniale — de bénéficier du cadre unique de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Quel que soit le montant investi, l’accompagnement reste le même : sur mesure, attentif, structuré, avec une vraie vision long terme.
